清華經(jīng)管EMBA：唐寧做客“清華企業(yè)家講堂”

本次講堂以“科技讓金融更美好”為題，深入解讀金融科技在中國(guó)的發(fā)展。“一個(gè)創(chuàng)新的模式從無(wú)到有、從小到大會(huì)經(jīng)歷怎樣的過(guò)程，分析網(wǎng)貸行業(yè)近10年的發(fā)展便可得知。”作為網(wǎng)貸模式在中國(guó)的發(fā)明者，唐寧先生通過(guò)宜信在中國(guó)的創(chuàng)立契機(jī)、發(fā)展歷程、創(chuàng)新探索，介紹了網(wǎng)貸模式在中國(guó)的發(fā)展歷程。

唐寧預(yù)判金融科技發(fā)展方向

唐寧先生的講座主要包含兩方面內(nèi)容。

第一部分是分享宜信公司過(guò)去11年在金融科技創(chuàng)新方面的一些心得體會(huì)。他認(rèn)為，金融科技創(chuàng)新是一場(chǎng)席卷全球的潮流，是未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。全球正通過(guò)模式創(chuàng)新、科技創(chuàng)新，讓金融變得更高效、更便捷、更可觸及，也更能滿足世界經(jīng)濟(jì)的需求，這一大潮勢(shì)不可當(dāng)。而中國(guó)在全球金融科技創(chuàng)新發(fā)展中具有明顯的領(lǐng)先性。過(guò)去10年金融科技創(chuàng)新在支付和網(wǎng)貸兩個(gè)細(xì)分領(lǐng)域取得了長(zhǎng)足發(fā)展，已處于相對(duì)成熟階段。此外，還有一些細(xì)分領(lǐng)域值得關(guān)注。

一是眾籌。唐寧先生分享了他作為早期天使投資人成功投資達(dá)內(nèi)、易財(cái)?shù)裙镜慕?jīng)歷以及對(duì)天使投資的理解，分析了天使投資在中國(guó)的痛點(diǎn)，并指出解決方法就是眾籌。他談到，金融科技創(chuàng)新使眾籌發(fā)揮出巨大優(yōu)勢(shì)，并展望了這一領(lǐng)域的發(fā)展前景。

二是智能理財(cái)機(jī)器人投顧。它解決的痛點(diǎn)是滿足小額理財(cái)需求者長(zhǎng)效、均衡、合理的資產(chǎn)配置與財(cái)富管理，塑造高凈值人士的核心資產(chǎn)配置理念與價(jià)值投資的金融邏輯。金融科技創(chuàng)新通過(guò)科技進(jìn)步，將在這一領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)金融核心理念上的重大突破。

三是保險(xiǎn)科技。它解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)的痛點(diǎn)，即更好地理解客戶需求，將浩如煙海的保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，以大數(shù)據(jù)挖掘分析的方式，與中小微企業(yè)、個(gè)人家庭需求更緊密地實(shí)現(xiàn)智能化對(duì)接。金融科技創(chuàng)新會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)柳暗花明，前程似錦。

唐寧先生結(jié)合宜信公司的發(fā)展歷程，以網(wǎng)貸為例，分享了金融科技細(xì)分領(lǐng)域從無(wú)到有、從小到大的成長(zhǎng)過(guò)程。2006年宜信公司著眼于客戶的終身價(jià)值，首先采用P2P模式起始于大學(xué)生貸款，開(kāi)啟金融科技創(chuàng)新之端。隨著移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的到來(lái)，宜信又率先實(shí)現(xiàn)在移動(dòng)上端到端的信用審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶獲取、客戶服務(wù)和交易達(dá)成。2015年8月24日宜人貸就先期實(shí)現(xiàn)了與銀行資金的托管存管。2015年12月中國(guó)金融科技第一股宜人貸的上市。他感慨說(shuō)，科技讓金融更美好，模式創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新解決原來(lái)無(wú)法解決的痛點(diǎn)，金融科技創(chuàng)新正在深刻地改變?nèi)藗兊纳?，它是以?duì)金融本質(zhì)的深度理解方式實(shí)現(xiàn)的。

第二部分是唐寧先生對(duì)中國(guó)金融科技發(fā)展的思考。他認(rèn)為，金融是本質(zhì)，包括金融底蘊(yùn)、金融邏輯等內(nèi)涵；科技是工具、方法和手段。

一方面，金融決定科技的發(fā)展方向，決定科技能起什么作用、起多大作用。金融創(chuàng)新，不僅是科技在金融上的創(chuàng)新，從根本上是金融理念在科技應(yīng)用上的創(chuàng)新，是對(duì)金融本質(zhì)、價(jià)值核心、投資理念、客戶需求深刻的理解與洞見(jiàn)，是金融科技公司發(fā)展的立足之本。

另一方面，科技創(chuàng)新賦予金融更寬廣、更深刻的意義?，F(xiàn)有科技創(chuàng)新模式林林總總，不一而足，其形式不局限于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、機(jī)器算法等，但問(wèn)題的關(guān)鍵在于，科技創(chuàng)新如何規(guī)?；厝ソ鉀Q人類面臨的問(wèn)題，解決什么痛點(diǎn)、怎么解決，否則科技將失去意義。

金融創(chuàng)新的要義是將金融與科技有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)基于金融理念的跨界融合。金融與科技結(jié)合的本質(zhì)是，符合價(jià)值投資理念的金融邏輯，忠實(shí)服務(wù)于客戶需求，追求客戶極致體驗(yàn)。

最后，唐寧先生指出，經(jīng)過(guò)11年的發(fā)展，如今的宜信公司已不是早年的P2P企業(yè)，而是在中國(guó)從事普惠金融和財(cái)富管理的金融科技企業(yè)。宜信的金融創(chuàng)新邏輯是，用創(chuàng)新的模式、創(chuàng)新的金融科技，將創(chuàng)新的金融理念真正落地，解決突出的客戶痛點(diǎn)與社會(huì)問(wèn)題。